ЦБ в системе международных финансов

ЦБ государств традиционно действуют согласно новому национальному праву, выраженному в форме закона, например, ФЗ от 26 апреля 1995 г. № 65 «О ЦБ РФ (Банке России)», занок «О Федеральной резервной системе США», закон Ирландии 1989 г. «О ЦБ», закон Германии 1967 г. «О Федеральном банке».В Великобритании, Италии и Нидерландах конроль и надзор за деятельностью коммерческих банков непосред-ственно осуществляют национальные ЦБ; в Германии, США и Японии существует смешанная система, при кото-рой ЦБ разделяют обязанности по контролю и надзору с другими органами государственной  власти; и только в Канаде и Швейцарии государственные органы контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков отделены от ЦБ.

Каждый национальный банк имеет следующие цели:

1. Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, в т.ч. её покупательной способности  и курса по отношению к иностранной валюте.

2. Развитие и укрепление финансово-кредитной системы национального государства.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

4. Регулирование, контроль и надзора деятельностью национальных и иностранных финансово-кредитных институтов.

  Национальный банк является юридическим лицом, находится в государственной собственности и в соответст-вии с уставными целями осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом банка. Как правило ЦБ подотчетен парламенту.

ЦБ выполняет следующие функции:

  1. Во взаимодействии с правительством  разрабатывает и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты.
  2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.
  3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций. Организует систему рефинансирования
  4. Устанавливает правила расчетов.
  5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для бухгалтерской сферы для банковского сектора.
  6. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций. Выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.
  7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
  8. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.
  9. Осуществляет самостоятельно или по поручению все виды банковских операций, необходимых для выполнения функций банка.
  10.  Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок расчетов с иностранными государствами.
  11. Организует и осуществляет валютный контроль.
  12. Принимает участие в составлении ПБ страны.
  13. Проводит анализ и прогнозирование состояния национальной экономики в целом  и по регионам. И прежде всего денежно-кредитных, валютно-финнансовых и ценовых отношений. Публикует соответствующие материалы и статисти-ческие данные.

ЦБ по вопросам, отнесенным к его компетенции издает нормативные акты, обязательные для оранов государственныой власти, юридических и физических лиц. ЦБ имеет право учавствовать в капиталах и деятельности международных финансовых организаций, которые занимаются сотрудничеством в денежно-кредитной, валютной и банковской сферах, в т.ч. и с ЦБ других государств. Взаимоотношение ЦБ с кредитными организациями иностранных государств осуществляется в соответствии с международными договорами, национальным правом и межбанковскими соглашениями. ЦБ представляет интересы государства во взаимоотношениях с ЦБ других государств, а также международных банков и других международных валютно-финансовых организаций. ЦБ выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на национальной территории в соответствии с порядком, установленным национальным правом.  ЦБ устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к национальной валюте. Является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля. Банк России выполняет эти функции в соответствии с ФЗ №173 от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».

  Для осуществления международных функций ЦБ имеет право открывать представительства за рубежом. ЦБ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций  и осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов. Главная цель банковского регулирования и надзора —  поддержание стабильности банковской системы защита интересов вкладчиков и кредиторов. В оперативную деятельность кредитных организаций ЦБ, как правило, не вмешивается. ЦБ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представление бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им следующие нормативы:

  1. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций (в России 5 млн. евро для получения генеральной лицензии при открытии новой кредитной организации и 1 млн. евро для остальных).
  2. Предельный размер неденежной части уставного капитала.
  3. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу заемщиков \ связанных заемщиков.
  4. Максимальный размер крупных кредитных рисков.
  5. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).
  6. Нормативы ликвидности кредитной организации.
  7. Нормативы достаточности капитала.
  8. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов населения).
  9. Размеры валютного, процентного и иных видов рисков.
  10. Минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы.
  11. Нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
  12. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам, акционерам.

В случае нарушение кредитной организации законов, НПА и предписаний ЦБ, непредоставление информации или предоставление неполной или недостоверное информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и применить санкции, например:

1) ограничить проведение определенных операций на определенный срок,

2) реорганизовать кредитную организацию или обязать для неё обязательные нормативы,

3) назначить для неё временную администрацию по управлению кредитной организации,

4) отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

На ЦБ возложен контроль и ответственность за нарушения коммерческими банками, которые вызвали кризис ликвидности и кризис международной банковской системы. ЦБ имеют право осуществлять коммерческие операции, при осуществлении которых получают прибыль, которая, как правило, направляется в федеральный бюджет, при этом ЦБ не является налогоплательщиком.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector