Группы банков-участников системы международных расчетов

Расчеты по внешнеторговым сделкам осуществляются, как правило, через банка, которые выступают не только в роли посредников между экспортерами и импортерами, но и выполняют функции кредиторов, финансирующих внешнеторговые сделки в рамках  банковских кредитов, а так же функции контроля, и выступают в качестве гарантов в зависимости от условий платежа.

В мировой практике большое распространение в деятельности банков получила специализация, выраженная в модификации услуг в соответствии с возросшими потребностями клиентов в  условиях общего усложнения финансовых операций под влияением множества факторов и условий. Инвестиционные банки занимаются сложными и несвойственными банкам функциями, такими как  выпуск, размещение и держание ценных бумаг, акций, облигаций, промышленных и других компаний, как правило, с участием других крупных объединений, финансовых пулов и синдикатов, и осуществляют совместную деятельность для обеспечения мощной финансовой поддержки крупномасштабных проектов с привлечением международных кредитов. Коммерческие банки характеризуются многообразием предоставляемых финансовых услуг, кроме открытия текущих вкладов до востребования (чековых депозитов) и выдачи коммерческих кредитов они предоставляют ссуды под залог недвижимости, инвестируют средства на покупку ценных бумаг, предоставляют услуги по открытию сберегательных и срочных счетов, осуществляют обмен иностранной валюты и выпуск кредитных карточек, продажу дорожных чеков и другие формы обслуживания.

Коммерческие банки ориентируют свою деятельность на обеспечение краткосрочного финансирования частных лиц и компаний и предоставление кредитов малому и среднему бизнесу. Как правило, коммерческие банки имеют разветвленную сеть на территории определенного региона. На выдачи ссуд под залог недвижимости, земли, жилых и производственных зданий специализируются и ипотечные банки.

Ипотечное кредитование в последние годы получило широкое распространение и вызвало существенный кризис в экономике США и других стран.

Сберегательные банки, первоначальная цель которых состояла в поощрении частных лиц к сбережению, в настоящее время активно предоставляют ипотечные ссуды, осуществляют продажу государственных ценных бумаг, значительную часть своих финансовых средств вкладывают в акции и облигации промышленных предприятий.

Существенную роль на финансовом рынке играют такие посредники, как финансовые компании и кредитные организации, а так же паевые фонды.

Международные банки, их деятельность связана тесно с бизнесом транснациональных корпораций. Направления деятельности:

  1. Финансирование международных экспортно-импортных операций.
  2. Торговля иностранной валютой.
  3. Операции с иностранными ценными бумагами, включая еврооблигации.
  4. Привлечение займов и предоставление кредитов на рынке евровалюты.
  5. Организация и участие в международных синдицированных кредитах.
  6. Проектное финансирование.
  7. Международные переводы.
  8. Кредитно-депозитные операции в местных валютах.
  9. Консультирование своих клиентов, прежде всего транснациональных корпораций.

Специализация и универсализация международного банка зависит от его финансовых ресурсов и от потребностей его основных клиентов.

  Начальным этапом международной деятельности любого банка является установления корреспондентских отношений с местными банками других стран, которые называют банками корреспондентами. Следующий шаг – создание банковского отделения\филиала на территории вненационального или оффшорного финансового центра, которые представляет собой более дешевые источники капитала для транснациональных корпораций, чем национальные рынки.

  Важными характеристиками оффшорных финансовых центров являются политическая и экономическая стабильность, благоприятный режим нормативного регулирования деятельности финансовых институтов и инвесторов. Через свое оффшорное отделение международный банк принимает вклады и выдает кредиты в евровалютах (валюта, которая действует вне территории страны происхождения; выдача банками кредитов в  иностранной валюте рассматривается как работа с евровалютой; на евровалюты нормативы банковской деятельности страны происхождения не распространяются, следовательно, ставки более низкие, соглашения выгодные. Понятие евровалюты связывают с одним из бывших соцзагранбанков, — Евробанк в Париже, к который были переведены средства во время Корейской войны 1957 г. из банков США, послужил толчком в этом процессе; но объемы современного евровалютного рынка не сопоставимы с первоначальными операциями). Преимущества ведения банковского бизнеса через оффшорное отделение заключается в простоте регистрации, отсутствии резервных требований при приеме депозитов, льготное либо нулевое налогообложение и высокая секретность. Оффшорное отделение например на Багамских и Каймановых островах фактически выполняют роль учетных центров и имеют минимальный штат 2-3 человека. В то время, как отделения в международных финансовых центрах, таких как Нью-Йорк, Сингапур, Лондон выполняют весь спектр банковских операций, аналитических процедур и имеют штат до нескольких десятков человек. Максимальное присутствие на местном финансовом рынке возможно при учреждении представительства, банковского филиала, дочернего или зависимого (ассоциированного или оффелированного банка), а так же небанковской финансовой компании. В совокупности с головным банком и его филиальной сетью, и дочерними структурами в стране регистрации эти организации образуют международную банковскую группу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector